- Se espera que la tasa de referencia de Banxico cierre 2022 en niveles de 9.75 por ciento.
- Si la tasa subiera a 11% dentro de 12 meses, se debería pagar 11,000 pesos mensuales por cada millón financiado: Carlos López Jones.
- Tecnología será factor para atender retos del sector inmobiliario, como el llevar financiamiento a la economía informal: Juan Huicochea.
Para Carlos López Jones, los ajustes a la tasa de referencia de Banxico que se esperan para los próximos meses, llevarían a que la tasa de interés para hipotecas ronde el 11% para el próximo año. Este ajuste, provocaría que las familias tengan que pagar alrededor de 2,000 pesos más si se compara con la tasa actual de 9% que se observa en promedio en la banca.
Durante su participación en el programa Inversiones Inmobiliarias, conducido por Karim Goudiaby, Fundador y CEO de la inmobiliaria digital NEXIMO, el Editor en Jefe de Tendencias Económicas y Financieras, habló sobre el panorama que se observa para el costo del dinero en los próximos cuatro trimestres. En términos generales, el experto señaló que se espera que Banxico cierre el año con una tasa de referencia de 9.75%, siguiendo las decisiones de la Fed.
¿Cómo se verá reflejado este ajuste de la tasa de referencia?
“La expectativa es que, si la Fed pasa de 1.5 a 3.5% en la tasa, serán 2 puntos más, ajuste que se reflejará en la tasa mexicana, y llegaría a 9.75% a finales de este año, y habría que ver si la llevan arriba de 10% para el próximo año. Hay países como Chile o Brasil en América Latina que ya están por arriba de 10%. ¿Y esto qué significa para el mercado hipotecario? Evidentemente, que la tasa va a subir. El banco no puede prestar al 8.5%, cuando el Banco de México está a 7.5%”, destacó.
A decir de López Jones, con estos ajustes en la tasa de referencia, las tasas hipotecarias podrían rondar entre el 10.5 y el 11% para el próximo año. Este ajuste, dijo, representaría que las familias tengan que pagar más mes con mes, por su crédito hipotecario.
Si la tasa sube a 9.75% para finales de año, y alguien llega a pedir una hipoteca, no le pueden cobrar menos de 9.75%. Podríamos dejar de ver los grandes programas hipotecarios que tenemos ahorita, al 8.5 o 9%, y podríamos verlos sobre 10 o 10.5% para el próximo año”.
Concretamente, el experto detalló que por cada punto porcentual que sube la tasa de interés en hipotecas, las personas deben pagar 1,000 pesos más por cada millón en la mensualidad de su crédito.
“Mensualmente, por cada punto de ajuste, te va a costar alrededor de 1,000 pesos. Esto es, 12,000 pesos más al año por cada millón financiado. Mensualmente hay otro tema. Si tienes una tasa del 8.5%, que hay algunos bancos que la dan, o al 9 o 9.5%, tu hipoteca por cada millón, pagas 8,500 o 9,000 o 9,5000 pesos. Si la tasa subiera a 11% dentro de 12 meses, te va a costar 11,000 pesos mensuales por cada millón”.
Este escenario, dijo, provocará que se reduzca el mercado de los clientes que podrían calificar para una hipoteca. Y es que, apuntó, el banco solicitará un mayor nivel de ingreso para aprobar el crédito.
“Cuando el banco le va a prestar a las personas, el banco les va a pedir que ganen tres veces más de lo que les está prestando. Ejemplo: si pido 1 millón ahorita con una tasa de 8.5%, me va a pedir 8,000 pesos mensuales de hipoteca y me va a pedir 24,000 pesos de ingresos. Si en el verano del próximo año la tasa llega al 11%, le vamos a tener que pagar cada mes 11,000 pesos y por lo menos tendría que ganar 33,000 pesos, por la misma casa de 1 millón de pesos”.
Ante ese escenario, Carlos López Jones recomendó a los interesados aprovechar el nivel de tasas de interés que se tienen actualmente y adquirir su vivienda.
Industria proptech, la segunda con mayor inversión
En esta emisión también participó Juan Huicochea Mason, Investigador Wang Fellow del MIT. En su intervención habló sobre el papel que jugará la tecnología en aras de atender los retos del sector inmobiliario.
En ese sentido, el experto consideró que las herramientas tecnológicas permitirán resolver desafíos importantes como el detonar la vivienda del segmento social. Sobre todo, indicó, permitirá impulsar el acceso a financiamiento para adquirir vivienda entre los sectores que hoy están excluidos.
“En México, por ejemplo, el fondeo se coloca en lugares donde nos son atractivos o no son reales para un sector de la población que no tiene penetración financiera (…) La tecnología ha demostrado que es hábil, ágil y rápida; y de la mano de un buen esquema de emprendimiento viene y va a resolver, si es bien llevada, estas fricciones de mercado. Si estás buscando un crédito, y no tienes una formalidad, es una oportunidad para las Fintech. ¿Cómo le hago para financiar si no me puedes demostrar los estándares que un banco comercial pide? Esa es una manera de resolver las fricciones”, comentó.
El experto mencionó que el sector proptech se ha posicionado como uno de los más pujantes en América Latina. Indicó que durante la pandemia se observó un crecimiento importante, al pasar de un ecosistema de 300 a 1,200 empresas.
La participación de la industria proptech, en comparación con las que están muy en boga de tecnología, tiene una gran participación en la región en comparación con el resto del mundo. Hoy, es una de las cuatro más atractivas, y en mayo fue la segunda con mayor inversión a nivel regional”.
El especialista indicó que la generación millennial está impulsando un mercado de Real Estate más sofisticado. Principalmente, dijo, están abriendo la puerta para la entrada de la nueva generación Proptech 3.
Sobre el tema, Karim Goudiaby destacó que, gracias a la innovación, el sector fintech sería un aliado importante para atender al segmento de la población que hoy no califica para un crédito.
“Las fintech, con su lado disruptivo, pueden atender al sector informal y acompañar las proptech en el financiamiento y crear esta oferta. Es un tema muy relevante”, mencionó.
Inversiones Inmobiliarias se transmite todos los jueves de 22 a 23 hrs. y sábados de 14 a 15 hrs.
A través de Imagen Radio (90.5 FM) y TV Multicast. En cada emisión, además de contar con entrevistas a los personajes más influyentes del sector inmobiliario, se buscará abrir el debate sobre temas polémicos en torno a la industria.
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